Заём самозанятым
У самозанятого нет ни трудового договора, ни справки о доходах от работодателя, но доход есть и подтверждается документально. Закон не запрещает выдавать таким заёмщикам займы. Отдельного «займа для самозанятых» как особого продукта в законодательстве не существует, и заявка рассматривается по обычным правилам потребительского займа.
Опубликовано: 2026-08-28
Кто считается самозанятым по закону
Слова «самозанятый» в законе нет — это обиходное название плательщика налога на профессиональный доход. Специальный налоговый режим введён Федеральным законом № 422-ФЗ в порядке эксперимента. Профессиональным считается доход от деятельности, при которой человек не имеет работодателя и не привлекает работников по трудовым договорам.
Применять режим может как обычное физическое лицо без всякой регистрации, так и индивидуальный предприниматель, перешедший на него с другой системы налогообложения. Постановка на учёт идёт через приложение «Мой налог» или уполномоченные банки, визит в инспекцию не нужен. Ставки налога две: 4 процента с доходов от расчётов с физическими лицами и 6 процентов с доходов от расчётов с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Есть и предел по объёму. Право на режим утрачивается, когда доход за календарный год превышает два миллиона четыреста тысяч рублей.
Чем самозанятый подтверждает доход
Основной документ формируется в самом приложении «Мой налог» и в личном кабинете плательщика налога на профессиональный доход — это справка о состоянии расчётов, то есть о полученных доходах за выбранный период. Рядом формируется вторая справка — о постановке на учёт в качестве плательщика налога на профессиональный доход.
Обе справки создаются автоматически и подписываются электронной подписью налогового органа, поэтому имеют силу без печати и без обращения в инспекцию. Это замена справки по форме 2-НДФЛ, которой у самозанятого без трудового договора быть не может.
Дополнительным подтверждением служат чеки по каждой операции. Они показывают регулярность поступлений, а не только итоговую сумму за период. Какой набор документов запросить, каждая организация определяет своими правилами.
Что кредитор оценивает помимо дохода
Размер дохода решения не определяет. Кредитор рассчитывает показатель долговой нагрузки — соотношение платежей по всем обязательствам заёмщика и его среднемесячного дохода; расчёт этого показателя обязателен при решении о выдаче любого займа, исключения по сумме договора в статье 5.1 закона 353-ФЗ нет.
Вторая опора — кредитная история. Сведения о договорах поступают в бюро кредитных историй от всех кредиторов по закону № 218-ФЗ. Статус плательщика налога на профессиональный доход на состав этих сведений никак не влияет, и в отчёте видны те же договоры, платежи и просрочки, что и у наёмного работника.
Остальные требования тоже общие: гражданство и возраст, действующий паспорт, отсутствие действующего самозапрета на заключение договоров потребительского кредита и займа. Решение по заявке принимает сама организация. Закон не возлагает на неё обязанности выдать деньги.
Чем самозанятый отличается от ИП в этой ситуации
Индивидуальный предприниматель зарегистрирован в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, сдаёт отчётность в зависимости от системы налогообложения и обычно пользуется расчётным счётом. Плательщик налога на профессиональный доход может не иметь статуса предпринимателя вовсе — тогда никакого реестра и никакой отчётности, кроме чеков в приложении, у него нет.
Для заявки различие сказывается на комплекте документов. У предпринимателя доход подтверждается декларацией или книгой учёта, у самозанятого без такого статуса — справкой из приложения. Предприниматель, перешедший на налог на профессиональный доход, подтверждает доход тем же способом, что и обычное физическое лицо на этом режиме.
Есть и различие по цели. Потребительский заём берётся на личные нужды и подчиняется закону № 353-ФЗ. Деньги на предпринимательские цели — отдельная категория продуктов, и защиты закона о потребительском кредите (займе) на них не распространяются.
Короткие ответы
Сколько стоит заём у организаций
У каждой организации свой расчёт переплаты — по её ставке, на краях её суммы и срока.
Читайте также
Изучите все условия кредита (займа): условия и документы. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Микрозайм Легко — информационный сервис, который показывает действующие предложения микрофинансовых организаций. Мы не банк, не МФО и не кредитор: займы не выдаём, платежей от заёмщиков не принимаем и договоров с ними не заключаем.
Одобрить заявку или отказать, назначить итоговую ставку, полную стоимость займа (ПСК) и срок — право самой организации. Договор вы заключаете с ней, и вопросы по платежам, продлению и просрочке решаются тоже с ней.
Суммы, сроки, ставки и ПСК берутся из сведений организаций и государственного реестра МФО Банка России. Это справочные данные: к моменту вашей заявки они могли измениться, поэтому итоговые условия сверяйте на стороне организации и в договоре до подписания.
За переходы и оформленные заявки сервис получает вознаграждение от организаций — то есть размещение является рекламой. Как формируется порядок показа, описано в документе «Как мы ранжируем предложения».