Самозапрет на кредиты и микрозаймы
Самозапрет — это отметка в кредитной истории о том, что человек добровольно запретил заключать с ним договоры потребительского кредита и займа. Право на такую отметку введено законом от 26 февраля 2024 года и работает через все квалифицированные бюро кредитных историй: кредитор обязан запросить сведения о запрете перед заключением договора и отказать, если запрет действует. Заявление подаётся через Госуслуги — с 1 марта 2025 года, а через МФЦ — с 1 сентября 2025 года.
Опубликовано: 2026-08-07
Что именно запрещает самозапрет
Отметка о самозапрете вносится в кредитную историю человека во всех квалифицированных бюро кредитных историй, поэтому она работает у любого кредитора. Перед заключением договора потребительского кредита или займа кредитор обязан запросить в бюро сведения о наличии запрета, и действующий запрет означает отказ независимо от того, банк это или микрофинансовая организация.
Запрет ставится полностью или частично. Можно запретить только договоры, заключаемые дистанционно, оставив возможность обратиться лично в офис, либо разделить запрет по виду кредитора. Набор вариантов задан формой заявления. Частичный запрет закрывает дистанционный канал, через который договоры на чужое имя оформляют чаще всего.
Самозапрет не отменяет уже заключённые договоры и не влияет на действующие обязательства: платить по ранее взятому займу нужно по прежнему графику. Исключения закон прописал прямо, о них ниже.
Что под запрет не попадает
Закон вывел из-под самозапрета кредиты, где предмет сделки понятен, а мошеннические схемы дистанционного оформления практически не встречаются. Таких кредитов три вида: обеспеченные ипотекой, автокредиты с залогом транспортного средства и образовательные кредиты с государственной поддержкой. По ним договор заключат и при действующем запрете.
Всё остальное потребительское кредитование, включая микрозаймы, под запрет попадает. Пока отметка активна, ни одна организация из реестра Банка России не выдаст новый заём, а заявка получит отказ на этапе проверки кредитной истории.
Самозапрет защищает от оформления новых договоров. Прекратить взыскание по старым он не помогает. Просрочка, суд и работа взыскателей идут своим порядком, и отметка в кредитной истории на них не влияет.
Когда запрет начинает действовать
После подачи заявления сведения о запрете вносятся в кредитную историю, и запрет действует со дня, следующего за днём внесения. Между заявлением и реальной защитой проходит меньше суток. Заводить запрет заранее не нужно.
Ограничения по числу установок и снятий закон не вводит: запрет можно поставить, снять перед запланированным кредитом и поставить снова. Плата за это не взимается ни при подаче заявления, ни при внесении сведений в бюро. Отметка видна в самой кредитной истории, и отчёт из бюро содержит сведения о запрете. Как получить такой отчёт бесплатно, описано в материале о кредитной истории.
Снятие срабатывает не сразу — и это защита
Запрет снимается тем же способом, которым устанавливался, но срок другой. Снятие вступает в силу на второй календарный день после дня получения заявления. Пауза сделана намеренно: она лишает смысла сценарий, в котором человека под давлением по телефону уговаривают снять запрет и тут же оформить заём.
Если планируется крупная покупка в кредит, заявление о снятии подаётся заранее, до дня сделки. Мгновенного снятия закон не предусматривает ни при каких обстоятельствах, и обойти паузу нельзя.
Любой звонок с требованием «срочно снять самозапрет» говорит о давлении: ни одна законная процедура быстрого снятия не требует.
Что будет, если договор заключат в обход запрета
Обязанность запросить сведения о самозапрете лежит на кредиторе, и последствия её нарушения тоже несёт он: по договору, заключённому при действующем запрете, кредитор лишается права требовать от заёмщика исполнения обязательств. Благодаря этому отметка в кредитной истории работает как реальная защита.
Если заём всё же оформлен на чужое имя, самозапрет упрощает разбор ситуации: факт действующего запрета фиксируется в кредитной истории с датой, а значит подтверждается документально. Порядок дальнейших действий — заявление кредитору, обращение в полицию, оспаривание записи в бюро — описан в материале о займе, оформленном на чужое имя.
Витрина «Микрозайм Легко» — информационный сервис: она показывает предложения организаций из реестра Банка России, не выдаёт займы и не устанавливает самозапреты. Заявление подаётся только через Госуслуги или МФЦ, и посредники для этого не нужны.
Короткие ответы
Сколько стоит заём у организаций
У каждой организации свой расчёт переплаты — по её ставке, на краях её суммы и срока.
Читайте также
Изучите все условия кредита (займа): условия и документы. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Микрозайм Легко — информационный сервис, который показывает действующие предложения микрофинансовых организаций. Мы не банк, не МФО и не кредитор: займы не выдаём, платежей от заёмщиков не принимаем и договоров с ними не заключаем.
Одобрить заявку или отказать, назначить итоговую ставку, полную стоимость займа (ПСК) и срок — право самой организации. Договор вы заключаете с ней, и вопросы по платежам, продлению и просрочке решаются тоже с ней.
Суммы, сроки, ставки и ПСК берутся из сведений организаций и государственного реестра МФО Банка России. Это справочные данные: к моменту вашей заявки они могли измениться, поэтому итоговые условия сверяйте на стороне организации и в договоре до подписания.
За переходы и оформленные заявки сервис получает вознаграждение от организаций — то есть размещение является рекламой. Как формируется порядок показа, описано в документе «Как мы ранжируем предложения».