Реестр МФО ЦБ: что это такое и как проверить компанию
Государственный реестр микрофинансовых организаций ведёт Банк России, и запись в нём — единственное формальное основание считать компанию МФО. Проверка занимает пару минут. По ней видно, допущена ли компания на рынок и распространяются ли на неё ограничения закона.
Опубликовано: 2026-07-30
Что такое государственный реестр МФО
Государственный реестр микрофинансовых организаций — официальный перечень юридических лиц, допущенных к микрофинансовой деятельности. Согласно статье 4 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», сведения о юридическом лице в реестр вносит и исключает Банк России, а перечень сведений реестра размещается на официальном сайте регулятора.
Само определение из статьи 2 закона № 151-ФЗ замыкается на реестр: микрофинансовая организация — это юридическое лицо, которое ведёт микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр. Статус возникает не с момента запуска сайта или начала рекламы, а со дня внесения сведений в реестр, и утрачивается со дня их исключения (статья 5).
У реестра есть граница. Он фиксирует факт допуска на рынок и поднадзорность Банку России, но условия, сервис и качество работы конкретной компании не оценивает. Запись — необходимый минимум проверки, и аргументом в пользу конкретного предложения она не служит.
Зачем проверять компанию в реестре
Ограничения, о которых обычно вспоминают заёмщики, действуют для поднадзорных участников рынка. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (часть 23 статьи 5 закона № 353-ФЗ). По договорам сроком не более одного года начисление процентов, неустойки и иных платежей прекращается по достижении 100 процентов от суммы займа — норма снижена со 130 процентов и применяется к договорам, заключённым с 1 апреля 2026 года.
Действует и ценовой потолок: полная стоимость займа на момент заключения договора не может превышать наименьшую из величин — 292 процента годовых или среднерыночное значение ПСК, рассчитанное Банком России, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6 закона № 353-ФЗ). По реестру видно, в каком правовом поле работает компания, с которой предстоит подписывать договор.
Косвенный ориентир даёт и наименование. Юридическое лицо, утратившее статус, не вправе использовать в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания». Одного названия мало. Бренд на сайте и полное юридическое наименование в реестре часто не совпадают, и сверять нужно именно реквизиты.
Как проверить компанию в реестре ЦБ
Полный список лежит в разделе реестров субъектов рынка микрофинансирования на сайте Банка России. Среди прочих там публикуется государственный реестр микрофинансовых организаций. Файлы выкладываются в формате XLSX и обновляются практически ежедневно, к каждой версии проставлена дата.
Для разовой проверки одной компании быстрее справочник участников финансового рынка на сайте регулятора. Поиск в нём работает по наименованию, ИНН, ОГРН и регистрационному номеру. Охват шире одного сегмента: банки и некредитные организации, страховщики, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, кооперативы, микрофинансовые организации.
Проверять корректнее по ИНН или ОГРН из реквизитов, опубликованных на сайте компании и указанных в договоре, а не по рекламному названию. Если компания прекратила деятельность, сведения о ней сохраняются с указанием даты исключения. Это тоже пригодится, потому что значение имеет статус на дату заключения договора.
Чем МФК отличается от МКК
В реестре каждая организация отнесена к одному из двух видов: микрофинансовая компания (МФК) или микрокредитная компания (МКК). Разница задана статьями 5 и 12 закона № 151-ФЗ и касается главным образом требований к капиталу и права привлекать деньги. К МФК предъявляется требование о собственных средствах не менее 70 млн рублей. МФК вправе привлекать деньги физических лиц, не являющихся её учредителями, по договорам займа на сумму 1,5 млн рублей и более, а также выпускать облигации. МКК может привлекать средства только от своих учредителей и не вправе выпускать и размещать облигации.
Для заёмщика-физического лица главное различие — предельная сумма основного долга перед одной компанией. У МФК микрозаём не может быть выдан так, чтобы основной долг заёмщика превысил 1 млн рублей. У МКК аналогичный предел составляет 500 тыс. рублей. Ограничения по ставке, полной стоимости и предельной сумме начислений одинаковы для обоих видов: они установлены законом № 353-ФЗ и от вида организации не зависят.
Что значит исключение из реестра для действующего договора
Исключение сведений из реестра не аннулирует долг. Статья 7 закона № 151-ФЗ прямо предусматривает, что ранее заключённые договоры микрозайма сохраняют силу. Обязательства заёмщика по сумме и срокам остаются такими, какими они были зафиксированы в договоре на момент его заключения.
Меняется правовой статус самой организации. Со дня исключения сведений из реестра юридическое лицо утрачивает статус микрофинансовой организации (статья 5 закона № 151-ФЗ). Оно больше не участник рынка, допущенный вести микрофинансовую деятельность, и не вправе использовать в наименовании слова о микрофинансовой или микрокредитной компании. Основания для исключения в статье 7 перечислены отдельно — от повторных нарушений законодательства до ликвидации или реорганизации.
Заёмщику стоит продолжать исполнять договор, сохранять подтверждения платежей и проверять любые сообщения о смене получателя платежа по документам, а не по звонку или сообщению. При спорной ситуации ориентиром служит статус компании на дату заключения договора, который виден в данных реестра вместе с датой исключения.
Короткие ответы
Сколько стоит заём у организаций
Переплата посчитана для каждой организации отдельно — по её ставке, на краях её суммы и срока.
Читайте также
Изучите все условия кредита (займа): условия и документы. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.
Микрозайм Легко — информационный сервис, который показывает действующие предложения микрофинансовых организаций. Мы не банк, не МФО и не кредитор: займы не выдаём, платежей от заёмщиков не принимаем и договоров с ними не заключаем.
Одобрить заявку или отказать, назначить итоговую ставку, полную стоимость займа (ПСК) и срок — право самой организации. Договор вы заключаете с ней, и вопросы по платежам, продлению и просрочке решаются тоже с ней.
Суммы, сроки, ставки и ПСК берутся из сведений организаций и государственного реестра МФО Банка России. Это справочные данные: к моменту вашей заявки они могли измениться, поэтому итоговые условия сверяйте на стороне организации и в договоре до подписания.
За переходы и оформленные заявки сервис получает вознаграждение от организаций — то есть размещение является рекламой. Как формируется порядок показа, описано в документе «Как мы ранжируем предложения».