Как оплатить микрозайм

Способы оплаты и бесплатный способ по закону

Основные каналы одинаковы почти у всех организаций: личный кабинет на сайте кредитора, перевод по банковским реквизитам из договора, платёжные сервисы и терминалы, а у части компаний — касса офиса. Реквизиты берутся из договора или личного кабинета, и там же указаны получатель платежа и назначение платежа с номером договора.

Здесь действует закон о потребительском кредите (займе). Он обязывает кредитора предоставить заёмщику способ бесплатного исполнения денежного обязательства в населённом пункте по месту получения предложения заключить договор. Хотя бы один канал оплаты без комиссии обязан существовать, и он описан в условиях договора.

Комиссию за перевод берёт посредник — банк, платёжный агент или терминал. «Комиссия при оплате микрозайма» относится к услуге перевода, а «плата по договору» входит в полную стоимость займа и указывается в договоре.

Куда уходит платёж: очерёдность погашения

Когда внесённой суммы недостаточно для полного исполнения обязательства, порядок распределения задан законом. Сначала погашается задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу. После них идёт неустойка (штраф, пеня), далее проценты за текущий период платежей, потом сумма основного долга за текущий период. Иные платежи по договору — в последнюю очередь.

Неустойка стоит только на третьем месте, поэтому частичный платёж сначала гасит просроченные проценты и тело долга. Договором этот порядок не изменить. Норма защищает заёмщика.

Остаток после частичного платежа уменьшается не на всю внесённую сумму, потому что часть ушла на просроченные проценты. Точный остаток и его состав кредитор сообщает по запросу, а в личном кабинете он обычно разложен по видам задолженности.

Досрочное погашение: сроки и проценты

Всю сумму можно вернуть досрочно без предварительного уведомления кредитора. Срок — четырнадцать календарных дней с даты получения потребительского займа, с уплатой процентов за фактический срок пользования деньгами. Для займа с условием использования на определённую цель этот срок составляет тридцать календарных дней.

После этих сроков досрочный возврат тоже возможен: заёмщик уведомляет кредитора не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата, если договором не установлен более короткий срок. Проценты в любом случае начисляются только за фактический срок пользования, за неиспользованные дни платить не нужно.

При частичном досрочном возврате обязательства не прекращаются. Остаток продолжает действовать по договору, новый график рассчитывает кредитор. Актуальную сумму к погашению стоит получить у кредитора.

Чем подтверждается оплата и когда обновится история

Подтверждением служит платёжный документ: чек, квитанция или выписка по счёту с назначением платежа и номером договора. Документы стоит хранить до подтверждения закрытия договора. В случае спора именно они доказывают факт и дату внесения денег. После полного расчёта у кредитора запрашивается справка об отсутствии задолженности по договору. Она нужна не всегда, но если через какое-то время требование появится снова, например после уступки долга третьему лицу, справка снимает вопросы.

Запись в кредитной истории обновляется не в момент платежа. Кредитор передаёт сведения в бюро в установленный законом срок, и разрыв между оплатой и изменением отчёта считается обычным. Если платёж прошёл, а долг после уступки требуют по новым реквизитам, деньги, внесённые по старым до уведомления, считаются внесёнными надлежащему лицу.

Сколько стоит заём у организаций

У каждой организации свой расчёт переплаты — по её ставке, на краях её суммы и срока.

Читайте также