Переходят ли долги по наследству

Какие обязательства переходят, а какие прекращаются

Под долгами наследодателя понимаются все обязательства, имевшиеся у него к моменту открытия наследства и не прекращающиеся смертью должника по статье 418 Гражданского кодекса. Наступил ли срок их исполнения, когда именно долг обнаружился и знали ли о нём наследники при принятии наследства — значения не имеет. Заём, о котором родственники узнали спустя год, входит в состав долгов на общих основаниях.

Прекращаются смертью только обязательства, неразрывно связанные с личностью должника, — их исполнение невозможно без него самого. Денежное обязательство по кредитному договору или договору займа к таким не относится. Деньги может вернуть кто угодно, поэтому обязанность переходит к наследникам. Верховный Суд в постановлении Пленума от 29 мая 2012 года № 9 сформулировал это прямо: смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору. Смерть должника не даёт и основания для досрочного исполнения обязательств наследниками. Наследник по кредитному договору обязан вернуть полученную наследодателем сумму и уплатить проценты в срок и в порядке, предусмотренные договором, то есть по прежнему графику. Досрочно погасить потребительский долг наследник вправе сам, полностью или по частям, уведомив кредитора не менее чем за тридцать дней, если договором не установлен более короткий срок.

Предел ответственности: как считают стоимость наследства

Принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками, но каждый отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Солидарность означает, что кредитор вправе предъявить требование к любому из них целиком, а тот, кто заплатил, потом разбирается с остальными по правилам о регрессе. Предел остаётся индивидуальным. Заплатить больше, чем получено по наследству, наследник не обязан.

Стоимость считается по рыночной цене имущества на время открытия наследства, то есть на день смерти. Последующее изменение цены к моменту рассмотрения дела судом на предел ответственности не влияет, и работает это в обе стороны: подорожавшая квартира не увеличивает предел, подешевевшая не уменьшает. Наследники, принявшие наследство фактическими действиями, отвечают в пределах стоимости всего причитающегося им имущества, а не только того, чем реально пользовались.

Если наследственного имущества нет или его недостаточно, требования кредиторов в недостающей части не удовлетворяются, а обязательства прекращаются невозможностью исполнения по пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса. За счёт имущества самих наследников такие долги не взыскиваются.

Отдельный случай — выморочное имущество. Когда оно переходит к Российской Федерации, городу федерального значения или муниципальному образованию, по долгам наследодателя отвечают они — по тем же правилам и в тех же пределах. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают вовсе.

Проценты и неустойка после смерти заёмщика

Договорные проценты за пользование кредитом или займом продолжают начисляться и после открытия наследства: наследник, принявший наследство, становится должником со дня открытия наследства и несёт обязанности по договору, включая уплату процентов на полученную наследодателем сумму. Пауза в начислении на время оформления наследства договором не предусмотрена и законом не вводится.

С процентами за неисполнение денежного обязательства по статье 395 Гражданского кодекса правило другое, и оно защищает наследника. С наследодателя такие проценты считаются по день открытия наследства. С наследника они начинают начисляться только по истечении времени, необходимого для принятия наследства, — то есть шестимесячный период на принятие под санкцию не попадает. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Есть и защита от кредитора, который намеренно тянет. Если суд установит злоупотребление правом — например, кредитор знал о смерти заёмщика, но долго и без уважительных причин не предъявлял требования наследникам, которым о договоре известно не было, — во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства суд отказывает.

Сроки: до принятия наследства и после

Кредиторы вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Открытие наследства течение давности не прерывает, не пресекает и не приостанавливает: срок идёт в том же порядке, что и до смерти должника. Если срок начал течь до открытия наследства, требование может быть предъявлено в течение оставшейся его части.

До принятия наследства требования кредиторов предъявляются к наследственному имуществу; для его сохранения к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус, а суд приостанавливает рассмотрение до принятия наследства наследниками либо до перехода выморочного имущества к публичному собственнику. По обязательствам, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, давность считается в общем порядке.

К этим срокам не применяются правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности. Требование, предъявленное за пределами срока, удовлетворению не подлежит.

Для наследника это означает, что заявление о пропуске давности в споре по унаследованному займу работает жёстче обычного: восстановить пропущенный срок кредитор не сможет.

Когда долги не переходят

Первый и главный случай — отказ от наследства. Наследник, отказавшийся от наследства, по долгам наследодателя не отвечает. Отказ распространяется на наследство целиком: принять имущество и отказаться от связанных с ним долгов нельзя, поэтому решение принимают после сравнения стоимости имущества и объёма обязательств.

Второй случай — отсутствие наследственного имущества. Ответственность ограничена его стоимостью, и при нулевой наследственной массе обязательства прекращаются невозможностью исполнения. Требования кредиторов по обязательствам, возникшим уже после принятия наследства — например, по оплате унаследованной квартиры и коммунальных услуг, — к долгам наследодателя не относятся и погашаются за счёт имущества наследника: это его собственные расходы, а не унаследованные.

Третий ориентир касается страхования. Если по договору была оформлена страховка на случай смерти заёмщика, обязательство перед кредитором может быть погашено страховой выплатой — условия и перечень исключений определяются конкретным договором страхования, о содержании которого известно из документов наследодателя. Коллекторские требования, переданные по уступке, наследуются на тех же условиях, что и исходное обязательство, — смена кредитора не увеличивает ни сумму, ни предел ответственности наследника.

Сколько стоит заём у организаций

У каждой организации свой расчёт переплаты — по её ставке, на краях её суммы и срока.

Читайте также