Банкротство физического лица через суд

Когда подать заявление обязан, а когда вправе

Обязанность возникает при совпадении двух условий: удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнить денежные обязательства перед другими в полном объёме, а размер таких обязательств в совокупности составляет не менее пятисот тысяч рублей. Заявление подаётся не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом обстоятельстве.

Право подать заявление порога по сумме не имеет вовсе. Оно возникает при предвидении банкротства — когда обстоятельства очевидно свидетельствуют, что рассчитаться в срок не получится, — при наличии признаков неплатёжеспособности либо недостаточности имущества. Именно этим путём чаще идут заёмщики с несколькими микрозаймами: сумма долга меньше полумиллиона, а платить нечем.

Разница между «обязан» и «вправе» практическая, а не терминологическая: обязанность ограничена сроком, право — нет. Вход через право не хуже и не «слабее»: дело рассматривается по тем же правилам параграфа о банкротстве гражданина.

Что суд считает неплатёжеспособностью

Гражданин предполагается неплатёжеспособным при наличии хотя бы одного из четырёх обстоятельств: он прекратил расчёты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил; более десяти процентов совокупного размера обязательств не исполнено дольше месяца со дня наступления срока; размер задолженности превышает стоимость его имущества, включая права требования; есть постановление об окончании исполнительного производства из-за того, что имущества у гражданина нет.

Слово «предполагается» здесь означает презумпцию: наличие обстоятельства работает в пользу заявителя, а обратное доказывает тот, кто с ним не согласен. Четвёртое обстоятельство — постановление приставов об окончании производства из-за отсутствия имущества — самое доказуемое из всех, поскольку это готовый документ.

По результатам проверки обоснованности заявления суд выносит одно из трёх определений: признать заявление обоснованным и ввести реструктуризацию долгов; признать необоснованным и оставить без рассмотрения; признать необоснованным и прекратить производство по делу. Отказ по формальным основаниям не лишает права обратиться повторно.

Три процедуры: реструктуризация, реализация, мировое соглашение

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение. По умолчанию суд вводит первую из них — это ещё не признание банкротом, а попытка рассчитаться по утверждённому графику без распродажи имущества.

План реструктуризации доступен не всем. Требования к гражданину закреплены законом: есть источник дохода на дату представления плана; нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное преступление в сфере экономики; гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана; сам план реструктуризации в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет.

Срок реализации плана не может превышать пять лет. Если план утверждает суд в порядке, предусмотренном для случая, когда собрание кредиторов его не одобрило, срок сокращается до трёх лет. Невыполнение графика ведёт к отмене плана и переходу к реализации имущества.

Реализация имущества — вторая процедура, и именно с её введением гражданин признаётся банкротом. Имущество составляет конкурсную массу, из которой удовлетворяются требования кредиторов; часть имущества исключается из неё по правилам исполнительского иммунитета, установленным процессуальным законом. Мировое соглашение — третий вариант: оно прекращает производство по делу и возвращает стороны к согласованному порядку расчётов.

Во что обходится процедура

Государственная пошлина при обращении самого должника с заявлением о признании его банкротом не взимается — это прямо записано в Налоговом кодексе. Десять тысяч рублей для физического лица и сто тысяч для организации, о которых часто пишут, относятся к заявлению кредитора, а не должника.

Основная статья расходов — вознаграждение финансового управляющего: фиксированная сумма двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Фиксированная часть выплачивается за счёт средств гражданина, и её вносят до начала процедуры.

Вторая часть вознаграждения — проценты: семь процентов размера удовлетворённых требований кредиторов при реструктуризации долгов и семь процентов выручки от реализации имущества и средств, поступивших от взыскания дебиторской задолженности, — при реализации. Эта часть выплачивается уже из полученных в деле денег, а не из кармана гражданина заранее.

Дело ведёт арбитражный суд по месту жительства гражданина, и без финансового управляющего процедура невозможна: он утверждается судом и совершает от имени гражданина действия в отношении конкурсной массы. Сама витрина «Микрозайм Легко» — информационный сервис: она показывает предложения организаций из реестра Банка России и в делах о банкротстве не участвует.

Какие долги остаются после процедуры

Освобождение от обязательств не допускается в трёх случаях недобросовестности. Первый — вступивший в силу судебный акт о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если правонарушение совершено в этом же деле. Второй — гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему либо суду, и это установлено судебным актом по делу.

Третий случай прямо касается заёмщиков: освобождение не применяется, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно — в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. Завышенный доход в анкете — это и есть заведомо ложные сведения при получении кредита.

Отдельно стоят требования, которые сохраняют силу независимо от добросовестности: текущие платежи, возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, возмещение морального вреда, взыскание алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Сохраняются и требования о привлечении к субсидиарной ответственности, о возмещении убытков юридическому лицу и вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности.

Обычный долг по договору микрозайма в этот перечень не входит: это денежное обязательство, и по завершении реализации имущества гражданин от него освобождается, если суд не установил перечисленной выше недобросовестности.

Ограничения после банкротства: пять лет, три года, десять лет

В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества или прекращения производства по делу в ходе этой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства. Формально это не запрет занимать деньги, а обязанность сообщать кредитору о банкротстве при обращении за ними.

В течение тех же пяти лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению самого гражданина. Если за этот срок его признают банкротом повторно уже по заявлению кредитора, правило об освобождении от обязательств не применяется — долги останутся.

Управленческие ограничения разнесены по срокам: три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им, десять лет — в органах управления кредитной организации, пять лет — в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда либо микрофинансовой компании.

Чем это отличается от банкротства через МФЦ

Внесудебная процедура через многофункциональный центр — это другой механизм с собственными порогами долга, закрытым перечнем оснований и подачей заявления не в суд. Там нет финансового управляющего, нет реструктуризации и нет мирового соглашения; условия, сроки и последствия разобраны в отдельном материале о внесудебном банкротстве через МФЦ.

Судебный путь дороже и дольше, но он не ограничен четырьмя основаниями входа и допускает варианты, кроме распродажи имущества, — прежде всего график расчётов на срок до пяти лет. Кредиторы в судебном деле участвуют активно: заявляют требования, оспаривают сделки, возражают против плана.

Если до банкротства дело ещё не дошло, а долг просто просрочен, порядок действий кредитора и заёмщика описан в материалах о просрочке и о том, что происходит, когда микрофинансовая организация идёт в суд.

Читайте также